近年來，汽車金融行業在政策的支持和高速增長的市場需求下，市場業務強勢增長。尤其是在整個汽車金融產業鏈中，融資租賃憑借融物實現融資的特性、靈活的業務模式，以及高額的利潤回報，受到了越來越多汽車行業從業者與廣大客戶的青睞。然而，由于租賃手續簡化、租賃公司風控管理和防范意識不強等原因，一些非法份子伺機利用各種不良手段開展欺詐活動。

　　目前目前市場上隨處可購買到以假亂真的各類證件和印章，導致身份信息造假是汽車租賃詐騙案例中常見的手段。而我國很多汽車租賃公司因為多種原因，對承租人的個人身份資料等信息審核不嚴，對車輛的監督管理存在的漏洞也導致犯罪分子有機可乘。因此，做好汽車租賃風險管控，除了需要利用科技手段驗證文件以外還需要懂得一定的核查技巧。

　　1、核實承租人真實身份

　　身份證辨別方法在網上可以查詢到很多相關資料，這里不進行一一列舉。汽車租賃公司人員在核實身份需要注意是，對比證件上的照片與持證人的樣貌特征，確保一致性。如果相貌差距較大、近期才辦理或即將過期者，即明顯虛假。也可嘗試讓承租人在其身份證復印件上簽字確認并寫明提供原因并簽署日期，這樣即使后續遇到身份資料和合同糾紛時，公司也可進行舉證。

　　為了避免冒名盜用他人身份信息風險，審核人員除了需要詢問承租人生日、生肖、資料表中填寫的直系親屬生日、年齡等信息之外，可嘗試詢問資料信息以外的問題，如根據客戶填寫的工作職位問其具體的工作時間、畢業時間等問題。另外，利用第三方機構查詢信息一般比較可靠，如客戶提供了銀行版的征信報告，可以結合征信報中信用卡或貸款等隱性信息進行提問，還可以利用人行中承租人其他的電話、手機號核實其真實身份。

　　2、確認承租人財務支付能力

　　在風控流程中核實承租人單位信息非常重要，既能驗證身份信息真實性，也能確認其職位、財務能力等，評估其還款能力。但現實中，不缺乏為了達到申請要求會偽造其職業信息的虛假客戶。

　　此前常用的辦法是通過客戶資料表中的公司聯系方式進行查詢，但目前也可以利用大數據公司技術進行核實，不必再一一電話詢問。但數據也會存在漏洞，不能完全避免造假行為，因此，對于職業真實性存疑的客戶，務必嚴核具體的工作情況，進行一定的嚴格詢問流程。確認其在職信息，如部門、職務，以及何時在單位辦公，當前是否仍然在職等，又如公司經營的項目，產品、董事等信息。

　　對承租人房產、車產、銀行流水等資產的財產也要制定嚴格的核實流程。如房產，除了常規的詢問房產地址、購買時間等問題，可以更引申至目前地段房價、交通情況等進行調查測算是否符合情況。詢問車產時，除了常規的詢問其車型，購買日期、車險等問題外，還可以可根據VIN確認是否為進口車輛，在網上查詢相關車價等與承租人所提供的資料對比是否符合邏輯。

　　如有客戶在提供的職業信息、房產等資產細節信息核對時回答不暢，但提到其他收入、財務問題卻對答如流很可能就會存在職業或財力偽造的風險。

　　3、了解合作意圖，評估隱形風險

　　在汽車租賃業普遍使用了身份證識別以后，再繼續使用假證便很容易被發現，但依然有很多不良意圖的犯罪分子會鋌而走險，明目張膽地使用真實身份證租車，并且反復多次在不同的公司連續作案。而這樣騙租卻日漸形成“產業化”鏈條，使其成為困擾行業健康發展首要難題。

　　因此購車真實性是查核重點，對于車輛基本情況、貸款產品情況、以及業務辦理過程的描述合理性，一定程度上體現了客戶購車或貸款的真實意愿，尤其是過程中客戶所關心的點尤為重要。除直接詢問貸款意圖外，還可以根據客戶的職業信息資料或分析其消費行為，了解是否有其他的資金需求，謹防融資傾向強烈的客戶。

　　4、升級防盜設施，建立完善監管制度

　　目前雖然租賃公司的車輛都裝有GPS衛星定位系統，但若沒有對車輛軌跡進行實時監控就形同虛設。一般車載記錄裝置衛星定位系統都會安裝在車身內，很容易被犯罪嫌疑人卸掉。建議升級車載記錄裝置系統，無GPS信號后會第一時間反饋信息，或更換安裝位置，如裝在發動機上，犯罪嫌疑人試圖卸掉車載記錄裝置時，車子會自動熄火。

　　同時風控部門應當建立租賃車輛監管小組，規定好車輛狀態報告時間限制，系統的掌握車輛活動范圍和軌跡，發現定位系統異常則要及時做好記錄并第一時間報案。

　　總結：

　　在互聯網時代下，各種高科技和反偵察的詐騙技術層出不窮。雖然通過大數據分析、信息共享等方式可以為企業規避一定的風險，但同時，汽車租車公司自己本身也要做好一定的風險損失控制措施，加強內部管理。簽訂租車合同前，應通過多種渠道對租車人的身份、經濟狀況、信用程度、租車用途等信進行確認，做好防御的第一線。同時，需要對車輛的行駛范圍進行甄別，車輛租出后定時加強與租車者的溝通聯系，觀察車輛的使用狀態和信號是否存在異常狀態，隨時掌握對方動向。要把可能的損失控制在一定的范圍內，以避免在風險事件發生時帶來更大的損失。